Hai semua 🎉 Selamat Tahun Baru!
Dah masuk tahun 2025, rasa macam baru je kita mulakan 2024 kan? Masa cepat sangat berlalu. Jadi, sebelum kita terus sibuk dengan rutin harian, apa kata kita ambil masa sekejap untuk susun perancangan kewangan kita. Percayalah, perancangan awal ni ibarat kompas, mengarahkan kita ke destinasi kewangan yang lebih baik!
Saya nak kongsi beberapa perkara penting yang boleh anda buat di awal tahun ni. Mudah je, tapi impaknya besar untuk sepanjang tahun!
.
1. Tanya Diri: Apa Matlamat Kewangan Saya Tahun Ni?
Nak beli rumah ke? Nak settle hutang kad kredit? Nak tambah simpanan? Apa-apa pun matlamat anda, tulis siap-siap. Lagi bagus kalau ikut formula SMART (Specific, Measurable, Achievable, Relevant, Time-bound).
Contoh:
- Nak ada simpanan RM5,000 dalam tabung kecemasan sebelum Jun.
- Nak bebas hutang kad kredit sebelum hujung tahun.
Kenapa penting?
Matlamat ni macam “peta harta karun.” Kalau tahu apa nak capai, lebih mudah nak rancang langkah-langkah seterusnya.
.
2. Bajet Bulanan: Jom Kira Duit Masuk dan Keluar
Ok, ni penting. Ambil pen, kertas, atau buka aplikasi bajet. Tengok duit kita mengalir ke mana selama ni. Ada tak kategori yang boleh potong?
Tip bajet: Cuba guna kaedah 50/30/20.
- 50% untuk keperluan (sewa rumah, bil, makanan).
- 30% untuk kehendak (hiburan, shopping).
- 20% untuk simpanan atau pelaburan.
Kenapa buat bajet?
Supaya duit kita tak “ghaib” tanpa jejak! Lagi best kalau nampak peluang untuk tambah simpanan.
.
3. Dana Kecemasan: Ada atau Tak?
Haaa… yang ni wajib ada, tau! Dana kecemasan ni ibarat pelampung kalau tiba-tiba ada kecemasan macam kereta rosak, atau (minta jauh) kehilangan kerja.
Berapa nak simpan?
Sebaiknya, 3–6 bulan daripada perbelanjaan bulanan. Kalau belum cukup, takpe. Simpan sikit-sikit, lama-lama jadi bukit.
.
4. Semak Perlindungan Takaful/Insurans Anda
Ada tak perlindungan perubatan? Atau takaful hayat untuk jaminan keluarga? Kalau dah ada, semak semula cukup ke tak. Kalau belum, ini peluang untuk mulakan.
Kenapa penting?
Perlindungan ni macam “payung.” Kalau hujan lebat (contoh: bil hospital tinggi), taklah kita basah kuyup kena tanggung semua.
.
5. Rancang Pelepasan Cukai
Tahu tak, banyak benda yang boleh bagi pelepasan cukai? Contohnya:
- Bayaran zakat.
- Simpanan dalam SSPN untuk anak-anak.
- Perbelanjaan gaya hidup (contoh: beli komputer, buku, atau bayar internet).
Kenapa manfaatkan?
Sebab anda boleh jimat duit cukai! Siapa tak suka jimat, kan?
.
6. Jom Semak Hutang
Hutang kad kredit, hutang kereta, pinjaman rumah—semua ni boleh jadi “beban” kalau tak dirancang dengan baik. Jadi, senaraikan semua hutang anda. Fokus selesaikan hutang dengan kadar faedah paling tinggi dulu.
Kenapa penting?
Kurangkan hutang, barulah kita rasa lebih tenang dan bebas kewangan.
.
7. Tabung Pendidikan Anak: Sudah Ada?
Kalau ada anak, simpanan pendidikan ni sangat penting. Anda boleh pertimbangkan SSPN sebab ada pelepasan cukai sehingga RM8,000. Selain itu, boleh juga buat takaful pendidikan untuk jaminan masa depan mereka.
Kenapa buat awal?
Semakin awal kita mula, semakin kurang tekanan kewangan bila anak masuk universiti nanti.
.
8. Pelaburan: Jana Pendapatan Pasif
Tak kisahlah anda pilih ASB, saham, unit amanah, atau hartanah, pastikan anda buat pelaburan yang sesuai dengan kemampuan dan matlamat anda.
Kenapa penting?
Pelaburan ni cara untuk buat duit anda “bekerja” untuk anda.
.
9. Mulakan Tabungan Persaraan
Apa yang perlu dilakukan:
- Semak simpanan KWSP anda dan tingkatkan jika perlu.
- Pertimbangkan Skim Persaraan Swasta (PRS) untuk pelepasan cukai tambahan.
Manfaatnya:
- Memberi jaminan kewangan di usia tua.
- Menyediakan gaya hidup yang selesa selepas bersara.
.
10. Kemas Kini Wasiat dan Perancangan Pewarisan
Bila kali terakhir anda semak wasiat atau hibah anda? Kalau belum ada, mungkin inilah masanya. Perancangan pewarisan ni penting supaya harta kita tak jadi punca perebutan dalam keluarga.
Kenapa buat?
Supaya harta anda dapat dimanfaatkan dengan baik oleh waris.
.
Kesimpulan
Awal tahun adalah masa yang sesuai untuk menyusun perancangan kewangan anda. Dengan langkah-langkah yang teratur, anda bukan sahaja dapat mengawal kewangan dengan lebih baik tetapi juga mencapai matlamat hidup yang lebih besar.
Ingat, perancangan yang bijak hari ini adalah kunci kepada kebebasan kewangan masa depan.
Jika anda perlukan bantuan dalam membuat perancangan kewangan atau takaful, saya sedia membantu. Jom mulakan tahun ini dengan langkah yang lebih baik!
.
Mohd Syamsul Seorang perunding kewangan Islam berdaftar yang membantu individu mencapai ketenangan fikiran melalui perancangan kewangan holistik.
Jan01