Persaraan adalah satu fasa kehidupan yang pasti akan tiba, tetapi sejauh mana kita sudah bersedia untuk menghadapinya? Ramai yang terlepas pandang kepentingan merancang persaraan seawal mungkin, menyebabkan mereka berdepan cabaran kewangan, kesihatan, dan kesejahteraan hidup selepas berhenti bekerja.
Jadi, apakah perkara penting yang perlu dirancang untuk memastikan persaraan yang selesa dan bebas daripada tekanan kewangan?
.
1. Menetapkan Matlamat Persaraan
Sebelum memulakan perancangan, tanya diri sendiri:
✅ Pada umur berapa saya ingin bersara?
✅ Berapa jumlah pendapatan yang saya perlukan setiap bulan?
✅ Apakah gaya hidup yang saya mahukan selepas bersara?
Matlamat ini penting kerana ia menentukan jumlah simpanan dan pelaburan yang perlu dilakukan sepanjang tempoh bekerja.
.
2. Simpanan & Pelaburan untuk Persaraan
Bergantung semata-mata pada simpanan KWSP mungkin tidak mencukupi, terutama dengan peningkatan kos sara hidup. Oleh itu, anda boleh pertimbangkan instrumen berikut:
💰 Simpanan KWSP & PRS (Private Retirement Scheme) – Simpanan wajib & tambahan untuk persaraan.
📈 Pelaburan (Unit Trust, Saham, REITs, dll.) – Meningkatkan dana persaraan secara pasif.
🏠 Pelaburan Hartanah – Menjana pendapatan pasif melalui sewaan.
Tip: Gunakan formula 4% Withdrawal Rule untuk menganggarkan perbelanjaan persaraan tanpa kehabisan dana.
.
3. Perlindungan Kewangan melalui Takaful & Insurans
Kesihatan yang merosot adalah salah satu cabaran utama semasa persaraan. Kos perubatan semakin meningkat, dan tanpa perlindungan yang mencukupi, ia boleh menghakis simpanan persaraan anda dengan cepat.
✅ Takaful Perubatan – Menampung kos rawatan dan perubatan.
✅ Takaful Hayat – Memberi perlindungan kepada keluarga sekiranya berlaku sesuatu kepada anda.
✅ Takaful Penyakit Kritikal – Persediaan menghadapi penyakit yang boleh mengganggu kewangan anda.
Baca juga : Kos Perubatan Selepas Usia Persaraan: Bagaimana Anda Boleh Bersedia?
.
4. Perancangan Pewarisan Harta
Bagaimana jika anda pergi lebih awal daripada jangkaan? Bagaimana dengan harta dan aset yang anda kumpul selama ini?
Perancangan pewarisan penting untuk memastikan harta anda:
✔️ Disalurkan kepada waris dengan mudah & cepat.
✔️ Tidak membebankan keluarga dengan isu perundangan dan pertikaian.
✔️ Dapat memberi manfaat kepada orang tersayang dan ummah.
Antara instrumen pewarisan yang boleh dipertimbangkan:
🏡 Hibah – Memastikan aset tertentu terus dimiliki oleh waris pilihan.
📜 Wasiat – Panduan pembahagian harta mengikut hasrat pemilik.
💼 Amanah – Memastikan aset diuruskan dengan baik bagi pihak waris.
💖 Wakaf – Menyumbangkan harta untuk manfaat berterusan.
.
5. Menyusun Gaya Hidup & Aktiviti Semasa Persaraan
Persaraan bukan sekadar berhenti bekerja, tetapi juga tentang bagaimana anda mengisi masa dengan aktiviti bermakna.
Beberapa perkara yang boleh dirancang:
🏡 Tempat tinggal selepas bersara (rumah sendiri atau bersama anak-anak?)
🌱 Aktiviti harian (bisnes kecil, sukarelawan, bercuti?)
💪 Menjaga kesihatan fizikal dan mental
Kajian menunjukkan individu yang aktif selepas bersara lebih bahagia dan hidup lebih lama!
.
Bagaimana Nak Mulakan Perancangan Persaraan?
1️⃣ Mula seawal mungkin – Lebih awal, lebih banyak pilihan yang anda ada.
2️⃣ Tetapkan matlamat dan jumlah dana yang diperlukan.
3️⃣ Dapatkan bantuan perancang kewangan profesional untuk strategi terbaik.
4️⃣ Lindungi kewangan dengan takaful dan perancangan pewarisan.
5️⃣ Rancang gaya hidup persaraan yang sihat dan bermakna.
.
Persaraan yang tenang dan selesa bukan berlaku secara kebetulan, ia adalah hasil perancangan yang baik. Jadi, jangan tunggu lagi. Mulakan langkah anda hari ini!
.
Ada soalan atau ingin berbincang tentang perancangan kewangan persaraan? Jom hubungi saya untuk sesi konsultasi percuma! 😊
copyright 2014 - Duniasaya.net
Feb01